銀保監(jiān)會日前發(fā)布的《關于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》指出，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴展為“十地十機構(gòu)”。
其中，試點地區(qū)擴大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。除首批工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財四家試點機構(gòu)外，新入圍的機構(gòu)包括交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、興銀理財和信銀理財?shù)攘依碡敼尽?/p>
根據(jù)《通知》，對于已開展試點的4家理財公司，單家機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元提高至500億元；對于本次新增的6家理財公司，單家機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元。加上貝萊德建信理財將參照《通知》執(zhí)行，養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限將從400億元大幅增加至2700億元。
隨著養(yǎng)老理財試點擴圍，中國證券報·中證金牛座記者了解到，多家試點機構(gòu)正緊鑼密鼓籌備相關產(chǎn)品發(fā)行。
光大理財：將在10個城市開展試點
作為首批四家試點機構(gòu)之一，光大理財此前獲批在青島試點。試點擴圍后，光大理財表示，將在以上十座城市開展養(yǎng)老理財試點工作。
2021年12月，光大理財在青島發(fā)行了養(yǎng)老理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”。隨后，又連續(xù)發(fā)行了兩款養(yǎng)老理財產(chǎn)品。“從青島地區(qū)的試點銷售情況來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當?shù)鼐用竦臍g迎，部分營業(yè)網(wǎng)點一度出現(xiàn)排隊購買的情況?！惫獯罄碡斢嘘P負責人稱。
接下來，光大理財將重點布局兩條產(chǎn)品線。該負責人介紹，一是封閉式產(chǎn)品。光大理財將采用5年封閉形態(tài)設計養(yǎng)老理財，參考海外成熟模式及國內(nèi)公募基金“目標日期”的投資策略，充分發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，根據(jù)國內(nèi)市場實際，通過資產(chǎn)配置“倒U型下滑曲線”設計，實現(xiàn)“老有所依”的投資愿景。
二是開放式產(chǎn)品。該類產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設計上將覆蓋3種設計理念：第一，按照定期開放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進行設計；第二，產(chǎn)品成立1年以內(nèi)定期開放，產(chǎn)品成立滿1年后，封閉運作；第三，按照每月定期定額投資形式設計產(chǎn)品，最少定投60期，引導投資者定投至60周歲。
據(jù)悉，光大理財將在2022年上半年陸續(xù)實現(xiàn)養(yǎng)老理財兩條產(chǎn)品線、四種類型產(chǎn)品的全面布局。
交銀理財：養(yǎng)老理財產(chǎn)品將具有四大特色
作為新入圍的試點機構(gòu)，交銀理財相關負責人表示，在具體產(chǎn)品設計上，交銀理財即將推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有以下特色：
客群特色。結(jié)合交銀集團“已老”和“未老”客群特色及差異化需求，提供差異化的養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給。
突出長期限特性。產(chǎn)品期限設計上超過五年，更符合客戶長期養(yǎng)老需求及生命周期特點；資產(chǎn)投向上，將積極圍繞國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策領域，從更好支持經(jīng)濟社會長期投融資需求出發(fā)，為資本市場注入長期穩(wěn)定資本，促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定健康增長。
穩(wěn)健性。通過低波穩(wěn)健的策略配置及平滑基金、風險準備金、減值準備等風險保障機制，進一步增強風險抵御能力。
普惠性。產(chǎn)品1元起售，費率遠低于公司發(fā)行的其他理財產(chǎn)品。
興銀理財：已開展養(yǎng)老理財前瞻性研究
興銀理財自成立伊始就深入研究養(yǎng)老金融服務需求，組建團隊開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品前瞻性研究。
興銀理財有關負責人表示，公司將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務方案，根據(jù)投資者長期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財產(chǎn)品，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風險控制和市場銷售等各層面打造養(yǎng)老理財業(yè)務體系，真正體現(xiàn)養(yǎng)老理財長期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性，為完善我國多層次養(yǎng)老保障體系，建立多元主體參與、多產(chǎn)品供給、適應多樣化需求的養(yǎng)老金融發(fā)展格局，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。
信銀理財：盡早推出優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老理財產(chǎn)品
信銀理財相關負責人表示，公司將嚴格遵照試點工作安排，推動產(chǎn)品創(chuàng)設、投資管理、風控機制、管理制度、運營托管等工作高效、有效落地，盡早為理財客戶上線優(yōu)質(zhì)的、具備信銀理財特色的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。并在未來的試點過程中，逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線、優(yōu)化產(chǎn)品方案、提升客戶體驗、拓寬產(chǎn)品渠道。
據(jù)了解，信銀理財前期已在制度保障、團隊搭建、產(chǎn)品設計與系統(tǒng)支持等各方面進行準備。此外，信銀理財憑借投資團隊在境內(nèi)外多資產(chǎn)領域的投研優(yōu)勢，結(jié)合國際先進經(jīng)驗，此前已設計并發(fā)行了“信頤”系列目標日期型和長期限分紅型產(chǎn)品，產(chǎn)品整體規(guī)模處于同業(yè)領先地位，為后續(xù)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行積累了扎實的經(jīng)驗。